Nowe ubezpieczenie obowiązkowe

Nowe ubezpieczenie obowiązkowe od 12 czerwca 2010 roku

Nowa sytuacja prawno - ubezpieczeniowa lekarzy i lekarzy dentystów wykonujących zawód w Polsce.

Zgodnie z wymogami Art. 48a Ustawy o zawodach lekarza i lekarza dentysty oraz Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 26-04-2010r. skierowanych do wszystkich lekarzy i lekarzy dentystów wykonujących zawód na terenie RP:
1) w zakładzie opieki zdrowotnej,
2) w ramach indywidualnej praktyki lekarskiej, indywidualnej specjalistycznej praktyki lekarskiej lub grupowej praktyki lekarskiej.

Lekarze oraz lekarze dentyści zobowiązani są do zawarcia Nowego ubezpieczenia obowiązkowego do dnia wejścia w życie Rozporządzenia, czyli do 12 czerwca 2010 r.


Obecnie obowiązuje kilka ubezpieczeń obligatoryjnych dla lekarza
Lekarz / lekarz dentysta udzielający świadczeń w kilku miejscach, na przykład posiadający kontrakt z SPZOZ, a także - w ramach prywatnej praktyki - posiadający kontrakt z NFZ i przyjmujący pacjentów w Niepublicznym Zakładzie Opieki Zdrowotnej (NZOZ), podlega obowiązkowi ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
Lekarz, który dotychczas podlegał obowiązkowi posiadania dwóch ubezpieczeń OC obowiązkowych, po wejściu w życie ww. Rozporządzenia może być zobowiązany do posiadania 3 umów ubezpieczenia:
1) zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 23 grudnia 2004 r. w ramach posiadanego kontraktu ze szpitalem (zamówienie udzielane na podstawie art. 35 ust. 1 ustawy z dnia 30 sierpnia 1991 r. o zakładach opieki zdrowotnej, DZ.U. Nr 91, poz. 408, z późniejszymi zmianami) - bezpośrednie kontrakty z SPZOZami
2) zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 28 grudnia 2007r. w ramach kontraktu z NFZ (na podstawie zapisów art. 136b ust. 2 Ustawy o świadczeniach opieki zdrowotnej finansowanych ze środków publicznych) - bezpośrednie kontrakty z NFZem
3) trzeciego - nowego obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Finansów z dnia 26 kwietnia 2010r. (na podstawie art. 48a, dodanego do Ustawy o Zawodzie Lekarza i Lekarza Dentysty z 1 stycznia 2010 r) - prowadzenie praktyki lub wykonywanie czynności z ZOZach

Nie wszyscy lekarze są objęci nowym obowiązkiem ubezpieczenia
Według interpretacji Ministerstwa Zdrowia obowiązek zawarcia umowy nowego ubezpieczenia OC nie dotyczy lekarzy zatrudnionych w zakładach opieki zdrowotnej w ramach umowy o pracę. W ich przypadku odpowiedzialność za szkody wyrządzone osobom w związku z wykonywaniem zawodu jest ograniczona na mocy art. 119 oraz 120 Kodeksu Pracy, a podmiotem wyłącznie zobowiązanym do naprawienia szkody jest ich pracodawca. Należy jednak pamiętać, że pracodawca na mocy zapisów Art. 119 i 120 KP może pociągnąć pracownika do odpowiedzialności do wysokości trzymiesięcznego wynagrodzenia.

Nowe ubezpieczenie - różne sumy gwarancyjne w zależności od specjalizacji

Minimalne sumy gwarancyjne dla nowego ubezpieczenia OC ustalone zostały w podziale na specjalności lekarskie i lekarsko-dentystyczne. Podział bazuje na realności ochrony ubezpieczeniowej i jej adekwatności do ewentualnie popełnionych błędów podczas wykonywania czynności zawodowych.
Zatem:
1) lekarze zajmujący się: anestezjologią i intensywną terapią, położnictwem i ginekologią, chirurgią (również chirurgią stomatologiczną i szczękowo-twarzową), neonatologią, onkologią kliniczną, ortopedią i traumatologią narządu ruchu, urologią, otorynolaryngologią, okulistyką i medycyną ratunkową muszą posiadać polisy na sumę gwarancyjną 100.000 EUR;
2) dentyści (oprócz chirurgów stomatologów oraz chirurgów szczękowo-twarzowych) zostali objęci wymogiem posiadania sumy gwarancyjnej w wysokości 50.000 EUR;
3) pozostali lekarze muszą wykupić ubezpieczenie na sumę gwarancyjną 25.000 EUR.
Podane kwoty są minimalnymi sumami gwarancyjnymi i odnoszą się do jednego zdarzenia i wszystkich zdarzeń w okresie ubezpieczenia nie dłuższym niż 12 miesięcy.

Jaką ochronę zapewnia, a czego zgodnie z przepisami prawa nie oferuje nowe ubezpieczenie?
Odpowiedzialnością Ubezpieczyciela, w ramach nowego ubezpieczenia OC, objęte są szkody wyrządzone w następstwie działania lub zaniechania ubezpieczonego lub osób objętych ubezpieczeniem (np. pracowników), w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej, wyrządzone przy wykonywaniu czynności zawodowych. Zatem ubezpieczenie OC nie obejmuje swoim zakresem szkód:
1) wyrządzonych przez ubezpieczonego po pozbawieniu go prawa do wykonywania zawodu, a także w okresie zawieszenia prawa do wykonywania zawodu, chyba, że szkoda jest następstwem wykonywania zawodu przed pozbawieniem prawa do wykonywania zawodu lub zawieszenia,
2) polegających na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie rzeczy,
3) polegających na zapłacie kar umownych,
4) powstałych wskutek działań wojennych, rozruchów i zamieszek, a także aktów terroru,
5) powstałych w czasie wykonywania zawodu lekarza na podstawie umowy o pracę.
 

Tomasz Gawlik